在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，大型集團(tuán)企業(yè)司庫(kù)管理往往面臨不知該 “從何下手”的困惑：傳統(tǒng)投融資邊界固化，資產(chǎn)負(fù)債管理靠經(jīng)驗(yàn)、缺數(shù)據(jù)，決策難精準(zhǔn)；上下游客商數(shù)據(jù)分散雜亂，信用評(píng)估滯后、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不及時(shí)，供應(yīng)鏈協(xié)同效率低，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)融資渠道窄、成本高；想升級(jí)司庫(kù)體系，卻缺業(yè)務(wù)與技術(shù)雙維度的深層指導(dǎo)，落地?zé)o方向……?

杭州銀行把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持推動(dòng)“科技金融”與“數(shù)字金融”助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，始終以 “破解企業(yè)痛點(diǎn)” 為核心，在一個(gè)個(gè)企業(yè)司庫(kù)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)踐中沉淀經(jīng)驗(yàn)、升級(jí)產(chǎn)品，用針對(duì)性方案為企業(yè)撥開(kāi)迷霧。杭州銀行通過(guò)建立“財(cái)資通”專班運(yùn)營(yíng)體系，在支撐企業(yè)司庫(kù)建設(shè)領(lǐng)域的持續(xù)投入與實(shí)踐，獲得外部認(rèn)可：在2025年“司南獎(jiǎng)”評(píng)選中，杭州銀行榮獲2025年度中國(guó)司庫(kù)建設(shè)優(yōu)秀銀行獎(jiǎng)，攜手杭州城投的共建項(xiàng)目榮獲年度地方企業(yè)司庫(kù)建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)獎(jiǎng)。

全憑經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng) ？ 讓資產(chǎn)負(fù)債管理 “數(shù)據(jù)說(shuō)話”?

(資料圖)

很多企業(yè)在資產(chǎn)負(fù)債管理中，常因 “數(shù)據(jù)斷層、決策模糊” 陷入被動(dòng)：投融資業(yè)務(wù)缺乏協(xié)同聯(lián)動(dòng)，關(guān)鍵環(huán)節(jié)脫節(jié)，只能依賴過(guò)往經(jīng)驗(yàn)判斷。對(duì)此，杭州銀行突破傳統(tǒng)模式，構(gòu)建 “金融機(jī)構(gòu)管理 — 詢報(bào)價(jià)管理 — 投融資管理” 全鏈條解決方案。依托業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)沉淀與數(shù)字化技術(shù)，推動(dòng)管理從 “經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)” 向 “數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)” 轉(zhuǎn)型，串聯(lián)資產(chǎn)配置、資金運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為企業(yè)打造全景式?jīng)Q策支持平臺(tái)。企業(yè)無(wú)需再 “拍腦袋”，通過(guò)數(shù)據(jù)讓企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更清晰，讓每一步優(yōu)化決策都有依據(jù)。?

在杭州銀行司庫(kù)系統(tǒng)眾多合作客戶中，某大型國(guó)企的資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)用就是典型一例，實(shí)現(xiàn)了融資業(yè)務(wù)全流程線上化閉環(huán)管理。從計(jì)劃申報(bào)、材料審核、詢價(jià)定價(jià)到?jīng)Q策審批均在司庫(kù)系統(tǒng)流轉(zhuǎn)，不僅大大縮短了業(yè)務(wù)流程耗時(shí)，更讓各環(huán)節(jié)可追溯、可核查，有效規(guī)避人為干預(yù)與流程漏洞，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展有章可循。

客商不知從何管起？ 構(gòu)建安全高效的產(chǎn)融新生態(tài)?

企業(yè)面對(duì)分散的上下游客商，往往難以整合資質(zhì)、信用、交易數(shù)據(jù)，不僅篩選優(yōu)質(zhì)伙伴難，還容易忽視經(jīng)營(yíng)與輿情風(fēng)險(xiǎn)。杭州銀行創(chuàng)新實(shí)踐，將客商管理納入司庫(kù)服務(wù)范疇：整合分散數(shù)據(jù)建立標(biāo)準(zhǔn)化動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)，引入黑白名單與動(dòng)態(tài)信用評(píng)級(jí)體系，結(jié)合外部數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警。既幫企業(yè)精準(zhǔn)篩選靠譜合作伙伴，又提升供應(yīng)鏈協(xié)同效率，筑牢產(chǎn)融生態(tài)的 “安全防線”。?

杭州銀行針對(duì)處于不同發(fā)展周期企業(yè)的痛點(diǎn)，都提供了相應(yīng)解決方案。比如，幫助大型集團(tuán)打通跨單位、跨部門數(shù)據(jù)，讓客商數(shù)據(jù)重復(fù)入庫(kù)率降低、共享效率提升，管理人力成本大大降低；對(duì)于更看重價(jià)格成本、回款效率的中小企業(yè)，可以接入外部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，結(jié)合歷史合作情況構(gòu)建綜合評(píng)價(jià)體系，為企業(yè)選擇更優(yōu)合作伙伴指明方向，達(dá)到降低采購(gòu)成本、加速資金回流的目標(biāo)。

融資又難又貴？ 讓供應(yīng)鏈資金 “活” 起來(lái)?

供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，常因缺乏有效信用支撐，面臨融資渠道窄、成本高的困境，拖累整條產(chǎn)業(yè)鏈韌性。杭州銀行基于核心企業(yè)主體信用、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)信用與貨的信用，創(chuàng)新推出 “核易融、鏈易融、貨易融” 三類服務(wù)方案，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融從線下到線上、從單點(diǎn)到集團(tuán)、從強(qiáng)核到脫核升級(jí)。中小企業(yè)融資渠道拓寬了、成本降低了，供應(yīng)鏈資金流動(dòng)性與韌性也隨之提升，產(chǎn)業(yè)鏈健康運(yùn)行有了保障。

某建筑類央企集團(tuán)在經(jīng)營(yíng)中，受多重因素影響面臨資金周轉(zhuǎn)挑戰(zhàn)：建材采購(gòu)需預(yù)付資金、項(xiàng)目需繳納保證金、施工環(huán)節(jié)常需墊資、工程結(jié)算周期長(zhǎng)，這些問(wèn)題直接推高集團(tuán)的應(yīng)收應(yīng)付賬款，形成資金占用。更關(guān)鍵的是，其上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，自身信用弱、融資渠道窄、融資成本高。針對(duì)該集團(tuán)痛點(diǎn)，杭州銀行提供定制化供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，覆蓋平臺(tái)搭建與金融產(chǎn)品配套兩大層面：搭建專屬服務(wù)平臺(tái)，打通央企與上游供應(yīng)商的資金協(xié)同鏈路；配套適配建筑行業(yè)場(chǎng)景的融資產(chǎn)品，簡(jiǎn)化流程、降低門檻。最終，該方案累計(jì)服務(wù)上游供應(yīng)商1300 余戶，融資金額超 10億元，筆均金額僅67萬(wàn)，既緩解了央企的賬款壓力，也解決了中小企業(yè)的融資難題，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游 “共贏”。

如何構(gòu)建資金管理和業(yè)務(wù)辦公協(xié)同的司庫(kù)體系？ 業(yè)務(wù)+技術(shù)同步升級(jí)

資金管理與業(yè)務(wù)辦公的協(xié)同是企業(yè)司庫(kù)體系建設(shè)時(shí)的關(guān)注點(diǎn)，唯有打破兩者間的數(shù)據(jù)壁壘、流程斷點(diǎn)，才能實(shí)現(xiàn) “業(yè)財(cái)一體” 的高效聯(lián)動(dòng)—— 讓資金流向精準(zhǔn)匹配業(yè)務(wù)需求，讓業(yè)務(wù)決策實(shí)時(shí)依托資金數(shù)據(jù)，真正發(fā)揮司庫(kù)對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的支撐與賦能作用。不少企業(yè)在司庫(kù)升級(jí)進(jìn)程中，陷入了兩難瓶頸：業(yè)務(wù)端不知如何優(yōu)化制度流程以適配協(xié)同需求，技術(shù)端不知如何搭建架構(gòu)以承載一體化運(yùn)營(yíng)。

杭州銀行精準(zhǔn)洞察這一痛點(diǎn)，致力于成為企業(yè)的“CFO”和“CIO”，打造“業(yè)務(wù)+技術(shù)”雙維深層咨詢體系。業(yè)務(wù)端聚焦協(xié)同導(dǎo)向的制度優(yōu)化、流程再造與管控創(chuàng)新，讓業(yè)務(wù)與資金的聯(lián)動(dòng)更順暢、更合規(guī)。技術(shù)端構(gòu)建全周期技術(shù)架構(gòu)，覆蓋數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)集成、安全防護(hù)等核心環(huán)節(jié)，為協(xié)同型司庫(kù)搭建穩(wěn)固且適配長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的技術(shù)底座。

AI加持，司庫(kù)智能化再躍遷

企業(yè)在司庫(kù)建設(shè)的過(guò)程中，迫切需要 AI 技術(shù)能落地應(yīng)用，破解實(shí)際痛點(diǎn)。杭州銀行堅(jiān)持客戶需求導(dǎo)向，將 AI 技術(shù)與司庫(kù)、財(cái)務(wù)協(xié)同場(chǎng)景深度綁定，從技術(shù)適配到落地效果全程打磨，把企業(yè)對(duì) AI 的潛在期待轉(zhuǎn)化為可感知、可落地的高效工具，最終形成覆蓋信息處理、知識(shí)管理、數(shù)據(jù)查詢、交互體驗(yàn)的全場(chǎng)景智能應(yīng)用體系。

信息采集，秒級(jí)提取。利用AI感知與識(shí)別能力，可以輔助企業(yè)實(shí)現(xiàn)文檔、發(fā)票、訂單等內(nèi)容智能采集，從 “人工識(shí)別”向“秒級(jí)提取”增效。

知識(shí)沉淀，一鍵取用。借助 AI 的知識(shí)管理賦能能力，企業(yè)可高效構(gòu)建內(nèi)部知識(shí)庫(kù)，將分散的流程、制度、產(chǎn)品等關(guān)鍵信息集中沉淀與結(jié)構(gòu)化呈現(xiàn)，對(duì)內(nèi)打破信息壁壘、提升協(xié)同效率，對(duì)外為客戶服務(wù)提供精準(zhǔn)知識(shí)支撐、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。

智能問(wèn)數(shù)，隨叫隨查。AI 與司庫(kù)系統(tǒng)的融合，讓智能問(wèn)數(shù)突破 “功能疊加” 局限，實(shí)現(xiàn)從表層到底層架構(gòu)的深度滲透與場(chǎng)景化嵌入。用戶無(wú)需復(fù)雜操作，喚起 AI 助手即可快速獲取付款進(jìn)度、資產(chǎn)情況、收支概覽等核心數(shù)據(jù)；更能借助 AI 的學(xué)習(xí)推理能力，挖掘數(shù)據(jù)背后的運(yùn)營(yíng)邏輯與價(jià)值，為企業(yè)決策提供有力支撐。

針對(duì)企業(yè)司庫(kù)升級(jí)瓶頸，杭州銀行以 AI 賦能和 “業(yè)務(wù) + 技術(shù)” 雙維咨詢服務(wù)，為企業(yè)提供可落地的數(shù)智化路徑，不僅幫助企業(yè)降本增效、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，更推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同共贏，成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的 “司庫(kù)伙伴”。

標(biāo)簽： 司庫(kù) 集團(tuán)型 信用評(píng)估 升級(jí)